Mercado del financiamiento a la microempresa

Abstract

Actualmente, las micro y pequeñas empresas (MYPE) dentro de la estructura económica del Perú cumplen un rol importante y fundamental, esto data desde los años noventa donde se creó un contexto favorable como resultado de la aplicación de políticas de estabilización y de la implementación una amplia gama de reformas estructurales. Entre los principales aspectos que hacen redituar la importancia de estas unidades económicas tenemos en principio su relevancia cuantitativa ya que concentran el 98.35% del total de empresas, contribuyen aproximadamente con el 42% de la producción nacional y emplean cerca del 88% del empleo privado. Todo este contexto ha sido reforzado por políticas estatales de promoción y créditos a las micro y pequeñas empresas. Si bien una de las fortalezas de estas pequeñas unidades empresariales que existe una concentración significativa de empleos en la microempresa, según datos obtenidos de ENAHO-2002, el 77% de la PEA, ocupada a nivel nacional, trabaja en unidades que emplean entre 2 y 9 trabajadores, mientras que sólo el 11 % lo hacen en pequeñas empresas. Todo este programa de estabilización contribuyo a la estabilidad macroeconómica y a la reforma financiera, permitiendo la generación del Ahorro y ampliando la oferta de fondos. En efecto como resultado de este dinamismo económico, el año 2006 se caracterizó por una significativa expansión económica y financiera en el país. El Producto Bruto Interno creció ocho por ciento en términos reales, la mayor tasa de crecimiento de la última década, mientras que la tasa de inflación fue de 1, 1 %. Del mismo modo, el superávit de la balanza comercial, la demanda interna, la inversión privada, el empleo y diversos indicadores mostraron un crecimiento favorable en la economía peruana. En estos últimos años se ha registrado una importante ampliación de la oferta de microcrédito en el Perú, entre las principales entidades especializadas en este tipo de financiamiento a las Cajas municipales de Ahorro y Crédito (CMACs), las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRACs), las entidades de desarrollo de la Pequeña y Micro empresa (EDPYME), esta última conformada básicamente por organizaciones no gubernamentales, Mibanco que tiene como principal mercado el sector micro financiero; y por último se tiene al sector bancario que cuenta en su mayoría con una plataforma especializada en créditos a microempresarios, esta ampliación de la frontera del sistema financiero formal "es bastante reciente, dado que las entidades especializadas como las CRACs. EDPYMES y Mibanco, fueron establecidos entre 1994 y 1998, mientras que las CMACs iniciaron a principios de los años 90". El objetivo del presente documento es plantear de manera global las características de la oferta servicios financieros, abordando de manera sucinta el actual desarrollo de sus colocaciones tanto a nivel del sistema y en particular el desarrollo del crédito MEs (crédito hacia la microempresa) en el Perú, de igual forma se presenta las principales características de la demanda que enfrentan estas entidades. Este análisis permitirá tener una visión global del mercado de las microfinanzas en el Perú.