Inclusión financiera a través de los microcréditos - Caso EDPYMES- 2010 al 2012

Abstract

El objetivo de este informe es explorar las posibilidades que existen dentro del sistema financiero para aumentar la oferta de servicios financieros, a través de los microcréditos, con el objetivo de incentivar la inclusión financiera de la población que no cuenta con servicios financieros formales, en nuestro país. Para ello se parte de una revisión general de los conceptos relacionados a estos servicios; la recopilación de algunas experiencias internacionales de servicios financieros a través de microcréditos que han logrado objetivos de inclusión significativos; para hacer luego un análisis de los aspectos más importantes a considerarse en la regulación y finalmente se analiza el desarrollo de este servicio, a partir de la información sobre inclusión financiera, marco regulatorio financiero para este servicio en nuestro país. Se comienza este estudio por establecer algunas definiciones básicas sobre estos servicios, que servirán de referente para la lectura de este documento. Así se establece la definición de los servicios financieros, como créditos a Microempresarios (MES) que es destinado con fines netamente empresariales y que no excedan los 570 mil soles, y los créditos de consumo no revolventes, destinados a personas naturales que hacen uso del dinero para cubrir una necesidad, eso sin contar el crédito vivienda; asimismo, se realiza una breve descripción de los actores más comunes considerados en los modelos operativos de este tipo de servicios, sus posibles funciones y responsabilidades, considerando entre ellos a: las EDPYMES, las MYPES, los agentes, los clientes, los reguladores, considerando a estos últimos, por el papel influyente que puede desempeñar en el establecimiento de los modelos operativos. A partir de estos conceptos y terminología generales, en el segundo capítulo se presenta brevemente, tres casos considerados de éxito a nivel internacional para el servicio financiero de los microcréditos: México, Bolivia y Guatemala. En el tercer capítulo, se realiza el análisis de información sobre el tipo de investigación y el tamaño de la población en el sistema financiero en el Perú. En cuanto a la cobertura de servicios financieros si bien se resalta un notable crecimiento en los últimos años, se comprueba que dicha cobertura sigue siendo insuficiente. Existe la gran oportunidad de que se pueda promover la regulación, el acceso y uso de estos servicios, con el objetivo de inclusión financiera; pero ella dependerá de un trabajo conjunto del sector público y privado, que permita configurar una oferta de valor, que responda efectivamente a las verdaderas necesidades, limitaciones, características y expectativas de la población no bancarizada del país.