Contribución del Banco de la Nación en distritos no atendidos por la empresa bancaria privada, para el desarrollo inicial de sus mercados financieros, entre los años 2001 y 2008

Abstract

La presente investigación se desarrolla sobre el tema del rol que cumple la empresa bancada pública, al que llamaremos en adelante banca pública, a nivel del sector bancario, en particular se analiza el rol que ha tenido el Banco de la Nación en el desarrollo del mencionado sector, a través de la apertura de agencias en distritos que no son atendidos por la empresa bancada privada1, la misma que llamaremos en adelante banca privada. Tiene como objetivo esta investigación el demostrar que con la apertura de las agencias y la accesibilidad a los servicios financieros que ofrece el Banco de la Nación, se ha logrado generar en los distritos analizados el desarrollo en sus etapas iniciales de un mercado financiero, asimismo, por la necesidad de parte de los consumidores de contar con información que le permita decidir si solicitar un préstamo o la apertura de una cuenta de ahorro, ha permitido también que la presencia de dichas agencias reduzcan parte de los fallos de información. Para ello, en el capítulo II se desarrolla el problema de la investigación, objetivos e hipótesis que se genera a partir de las proposiciones habituales a favor de la intervención estatal en el sector bancario, planteado en el texto del Banco Interamericano de Desarrollo ‘Desencadenar el Crédito". Para las hipótesis correspondientes, las mismas que para su aceptación o rechazo se ha elaborado en el capítulo III un marco teórico el cual contiene una explicación simple, lógica y pertinente, partiendo de los objetivos, estrategias y efectos de la actividad de la banca privada en el mercado financiero; citando los enunciados de lecturas en el cual se justifica la intervención del Estado en el sector bancario, así como la oposición de dicha intervención; desarrollando el modelo teórico del mercado financiero en distritos atendidos sólo por la banca pública, así como para el desarrollo inicial del mercado financiero en dichos distritos. También se ha considerado una explicación referente a como los consumidores van adquiriendo información a través del tiempo mediante las frecuentes operaciones para solicitar un crédito o disponer de una cuenta de ahorro, permitiendo el proceso de corrección de los fallos de información a través de la banca pública. En el capítulo IV, se observa información general del Banco de la Nación, indicando una reseña histórica, dirección estratégica, estructura orgánica, cobertura de canales de atención y política del banco para apertura de agencias. En el capítulo V, se realiza una descripción de los principales indicadores socioeconómicos obtenidas del censo nacional 2007, de los distritos como área de influencia de las 25 agencias consideradas para el análisis de la presente investigación. En el capítulo VI, se realiza un análisis de la evolución de los montos por crédito y del monto por cuenta de ahorro, observando su tendencia en el periodo de análisis, demostrando la contribución del Banco de la Nación en la reducción de los fallos de información en los distritos no atendidos por la banca privada. En el capítulo Vil, se demuestra la contribución del Banco de la Nación al desarrollo inicial de mercados financieros en distritos no atendidos por la banca privada, para la cual se realiza un análisis a través de un modelo economètrico, en el que se observa el signo y la significancia de los coeficientes de las variables en análisis para aceptar o rechazar la hipótesis de la presente investigación. Se expone finalmente en el capitulo Vili las conclusiones de la investigación, entre las que se puede señalar, que el Banco de la Nación, por ser banco del Estado, ha logrado en más de la mitad de las agencias en análisis, contribuir con una reducción de las fallas de información, así como generar un desarrollo inicial de los mercados financieros. No obstante, entre las recomendaciones indicadas en el capítulo IX para los casos en los que no se pudo comprobar lo establecido en el marco teórico, se recomienda utilizar variables que incorporen la movilidad o desplazamiento de los consumidores de un lugar a otro, ya que en los casos de las agencias en zonas urbanas, son los que no se ha aceptado la hipótesis de la investigación. Por último señalar, que esta investigación puede ser ampliada en mayor profundidad o extensión temporal de análisis, agregando nuevas variables económicas, o nuevos servicios que el sistema bancario y financiero ha desarrollado e implementado en los últimos años, permitiendo que ahora la banca privada se acerque a los consumidores potenciales con nuevas alternativas de atención, asi como empresas financieras no bancarias, que compiten por estos mismos, con la banca privada y la banca pública.