El ahorro de la población atendida por las instituciones de microfinanzas, resaltando la experiencia de FINCA Perú

Abstract

El Perú según datos del INEI del 2002, cuenta con el 54% de población en situación de pobreza. Es todavía evidente que existen millones de personas que carecen de servicios que le permitan salir de la pobreza, por lo tanto, no cuentan con servicios bancarios mínimos porque aun predominan las ideas de que no ahorran ni pueden hacerlo, no tienen cultura financiera y no requieren tales servicios. En todo el mundo, incluido el Perú las familias pobres ahorran en diversas formas y para diversos fines. Las pruebas empíricas indican que las personas de escasos recursos depositarían sus ahorros si existieran instituciones financieras apropiadas. En el Mundo entero se ha revolucionado el sistema financiero con la puesta en marcha de una serie de proyectos alternativos cuyos principales objetivos son los individuos pobres. Estos proyectos impulsados por Instituciones de Microfinanzas cuentan con una gama de productos y servicios financieros (Ahorro y crédito). La teoría económica nos señala que el ahorro es el instrumento para el desarrollo. El ahorro es una virtud y valor indispensable en la estrategia del alivio de la pobreza. Los productos de ahorro ayudan a cultivar una mentalidad y un hábito de no consumir todo lo que se gana. El presente trabajo busca aportar en el entendimiento de los servicios que ofrecen las Instituciones de Microfinanzas y abrir el camino para investigaciones sobre el ahorro en los sectores pobres. Es decir, aportar conocimiento y contribuir a futuras investigaciones sobre el ahorro en el Perú que revisen todas sus modalidades y aporte ideas innovativas para salir de la pobreza. En este sentido el trabajo tiene como objetivos contribuir en el desarrollo de los servicios financieros (especialmente el ahorro) fomentado por las Instituciones de Microfinanzas (IMFs), al mejoramiento y difusión de la metodología utilizada por las IMFs. Para cumplir con los objetivos que me he trazado he revisado investigaciones que demuestran con experiencia documentadas sobre las IMF y que han contribuido a desmentir el mito de la falta de capacidad del ahorro de los hogares de pocos ingresos. Además, presento las metodologías de algunas instituciones, sus experiencias fomentando el ahorro y en más detalle la experiencia de FINCA Perú, Institución pionera en el Perú de esta metodología. La idea fuerza que rescato y revisaré es que las IMFs pueden fomentar el ahorro en los sectores de bajos ingresos a través de metodologías que atiendan las necesidades de los clientes y que a su vez pueden ser económicamente sostenibles. Para esto revisaré el pensamiento de que los sectores pobres atendidos por las Instituciones de Microfinanzas (IMFs) tienen capacidad de ahorro y que los pobres requieren servicios financieros: por una parte, quieren y pueden ahorrar, por la otra, los créditos le permiten constituir una fuente de ingreso permanente y un tercer punto que es la capacitación como elemento innovativo. En el capítulo I presentaré los aspectos conceptuales del ahorro. Primero resumiré los principales modelos económicos sobre el ahorro, describiré la actual conceptualización del ahorro y las modalidades que existen. En el Capítulo II enfocaré el tema de los ahorros en los sectores de bajos ingresos, en donde y como ahorran estos sectores, el rol de las IMFs en fomento del ahorro y revisare algunas experiencias de las IMFs en el Mundo. En el capítulo III enumeraré y describiré las Instituciones de Microfinanzas existentes en el Perú que captan y/o fomentan el ahorro. Revisaremos algunas instituciones importantes. En capitulo IV revisaremos el caso de FINCA Perú, Institución de Microfinanzas que fomenta el ahorro bajo la metodología de bancos comunales. Revisaremos su información financiera, sus estadísticas y evaluaciones realizadas. En el Capítulo V revisaremos las enseñanzas de las experiencias de diversas instituciones incluido el de FINCA Perú. Estas enseñanzas están sacadas de diversas investigaciones sobre las IMFs y que sirven para armar un buen e ahorro para los pobres.