Garantías MYPES en el Perú 1997-2007 caso : FOGAPI

Abstract

Es bien sabido por todos que actualmente las Mypes constituyen el motor de los países desarrollados y en vías de desarrollo que generan así mismo el empleo e incentivan el crecimiento económico. Sin embargo, las Mypes pueden acceder a recursos financieros y, al mismo tiempo, esa Mype, o empresario potencial en su caso, podrá desarrollar sus ideas económicas, desarrollar sus proyectos empresariales. Pero este mismo empresario puede ver frustrados proyectos viables por el sólo hecho de no cumplir con los requisitos de las exigencias de garantías que pueden ofrecer los Bancos u otras instituciones financieras.

Así mismo esos requisitos exigidos para el otorgamiento de un crédito, básicamente se deben a que se afronta el riesgo crediticio la cual corresponde a la pérdida asociada al evento de que nuestra contraparte no cumpla con un pago prometido.

Por ejemplo, si un banco otorga un crédito de consumo, existe la posibilidad de que el cliente en cuestión entre en morosidad. Análogamente, si pensamos en un Empresario de la Micro y pequeña empresa logra ofrecer sus servicios a instituciones públicas o privadas, es posible que el emisor no cuente con la liquidez o suficiente capacidad productiva necesaria para brindar dicho servicio por consiguiente el receptor percibirá un riesgo asociado al servicio. "El riesgo crediticio corresponde a la pérdida asociada al evento de que nuestra contraparte no cumpla con un pago prometido". (Viviana Fernández-Académico Universidad de Chile).

Cuando los empresarios de la micro y pequeña empresa se enfrentan a un impreso o formulario de petición de financiación, sea cual sea su ámbito territorial, siempre encuentran un "espacio" a cumplir que cita o demanda "garantías". Pero esto no es subjetivo o caprichoso: el sistema financiero es el más regularizado de los sectores y su actividad inversora se basa en las garantías ya que las Reglas de Basilea establecen su esquema de funcionamiento. Las garantías de los activos de inversión están calificadas y ponderadas, según esas reglas. El "valor'' de la garantía influye directamente en la cuenta de resultados y en la gestión de las entidades de crédito y financieras. Por ello las garantías son un bien escaso. Además de que muchos demandantes de créditos no pueden ofrecer una garantía real, en general se aplican parámetros muy estrechos en la clasificación de riesgo con especial énfasis en la garantía. Al mismo tiempo, la tendencia general a conceder crédito a corto plazo absorbe las escasas garantías y estrangula los procesos de crecimiento y expansión de las empresas.