Inclusión social y bancarización en el Perú : alianza estratégica Edyficar y Bn-Promype (programa especial de apoyo financiero para la micro y pequeña empresa del Banco de la Nación)

Abstract

El presente trabajo monográfico tiene el propósito realizar una aproximación a la problemática de la exclusión financiera en Perú, partiendo de una revisión de los estudios de diversos autores al respecto que recogen definiciones de pobreza, exclusión social, exclusión financiera, bancarización: beneficios, avances y obstáculos, principales actores, analizando la contribución de las instituciones de microfinanzas y de Financiera EDYFICAR en particular a la bancarización y los detalles de la alianza estratégica con el Banco de la Nación para uso de su red de oficinas donde es única oferta bancaria. La trayectoria institucional de Financiera EDYFICAR que incorpora en su visión y misión el concepto de inclusión social y acceso al sistema financiero a la población de menores ingresos determinó la elección del tema de la monografía para la autora cuya experiencia laboral esta vinculada a EDYFICAR como organizadora, Directora y Gerente General desde los inicios de sus operaciones como EDPYME y su posterior transformación a Financiera; buscando que esta experiencia se refleje en la presente monografía y permita a la autora la obtención del Título en la especialidad de Ingeniería Económica. El desarrollo de esta monografía empieza revisando y planteando en su primer capítulo un resumen de los conceptos de pobreza, exclusión social, exclusión financiera, acceso al crédito y capacidad de ahorro en el Perú, reseñando las condiciones necesarias para un sector financiero incluyente. En el segundo capítulo se aborda la problemática de la bancarización en el Perú, efectuando un balance del sistema financiero en el marco de la región, definiciones, indicadores, beneficios y obstáculos de la bancarización, el rol de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP´s, principales actores y los datos al cierre del 2008. El tercer capítulo detalla el rol de las Instituciones financieras no bancarias (IFNB) en el país, la expansión de sus oficinas a nivel nacional, en comparación con los bancos tradicionales, se acerca a la mencionada experiencia de EDYFICAR reseñando su misión, visión y objetivos estratégicos donde aparece explícita la promoción de la inclusión social a través del acceso al sistema financiero de la población de menores recursos económicos. En el cuarto y último capítulo se plantea un acercamiento a la estrategia de bancarización utilizada a través del estudio de caso: Convenio de oficinas compartidas Banco de la Nación – EDYFICAR, su justificación y validez mostrando los resultados alcanzados al cierre 2008, que se recogen de manera clara en las Conclusiones de la monografía: el convenio es una efectiva y eficiente estrategia para hacer crecer la presencia de IFNB especialistas en microfinanzas en zonas sub atendidas del país.