El crédito en la Banca Comercial

Abstract

Un elemento clave en la estrategia de ajuste estructural de muchos países en desarrollo es la adopción de reformas comerciales y financieras de largo alcance basados en la liberalización económica. Estas políticas consideran la desreglamentación, la apertura de la economía nacional a las fuerzas externas y la adopción de políticas de desarrollo orientadas hacia el exterior. Este conjunto de medidas está orientadas a mejorar y eliminar las distorsiones en la asignación de recursos, aumentar la competencia y estimular la productividad con el fin de lograr tasas de crecimiento más altas y sostenibles. Tal es el espíritu de la nueva ley general de instituciones bancarias, financieras y seguros (D.L. 770) que rige en nuestro país, desde octubre de 1993, basándose en los principios de competitividad, solvencia y confiabilidad, propiciando un nuevo impulso en el desarrollo del sistema financiero. La banca tiene como uno de sus objetivos ayudar a la intermediación de valores. Cumple un papel de soporte fundamental de gran parte de las transacciones financieras formales. Los servicios que prestan los bancos en la actualidad, se han diversificado sustancialmente. Se incide más en los productos y servicios de banca personal, siendo además un agente importante colocador de seguros masivos, así mismo en la medida que viene desarrollándose y madurando nuestro emergente mercado de capital, los bancos crean nuevas gerencias o tal como lo permite la nueva ley de bancos, sociedades corredoras de valores, dinamizando y canalizando importantes recursos al mercado de valores. Como consecuencia se esta desarrollando todo un proceso de ajuste interno para lograr competitividad en un mercado de economía abierta y de competencia internacional. Es así como el sector bancario tiene que adaptarse rápidamente a lo que es hoy en día la banca internacional, es decir, paralelamente a continuar con su función tradicional de captador y colocador de recursos, ingresar a los negocios de servicios, banca de inversión, fondos mutuos, bolsa, promoción de inversiones. En resumen, todo aquel servicio que brinda la banca internacional actual. A partir de agosto de 1990 se eliminó el sistema de tipos de cambio múltiples y se modificó el régimen de cambios fijos por uno flexible. Además, el BCR dejo de ser la entidad que suministraba financiamiento al sector público y a la banca de fomento estatal, expandiéndose la emisión en función a la adquisición de divisas en el mercado. De acuerdo a estos lineamientos el gasto fiscal quedo vinculado a los ingresos tributarios, dejando que el mercado sea quien defina el costo del dinero, lo cual favorece a la intermediación financiera.